Як оцінити ризики при виборі виду виплат при іпотечному кредитуванні
Збираєтеся взяти іпотечний кредит? Дві основні форми виплати клієнтом позички - аннуїтетная і диференційована. Подробиці про те, що з себе представляють кожна зі схем, розглядалися раніше (інформація доступна по посиланнях в тексті). Розглядаючи обидві схеми внесення щомісячних платежів, оцінюємо ризики в залежності від різних фінансових ситуацій.
Інструкція
1 крок
Вважаємо вихідними наступні історії двох позичальників: "Перший" взяв іпотечний кредит у банку з ануїтетною схемою щомісячних виплат, "Другий" взяв іпотечний кредит з диференційованою схемою щомісячних виплат. Обидва оформили кредит на однакову суму строком на 10 років. Тепер уявімо різні розвитку ситуацій.
2 крок
Ситуація перша: обидва позичальника почали виплачувати свої кредити і вели виплати протягом половини терміну. Після цього кожен вирішив погасити кредит до закінчення терміну. В банк на цей момент перераховано по 3/4 від платежів за кредитними відсотками, а ось по основному боргу "Перший" виплатив 1/4, а "Другий" - половину. Стало бути поворотна сума по кредиту у позичальників буде відрізнятися не на користь ануїтетною схеми. В цілому, з розрахунку на 10 років, при ануїтетною схемою платежу виплачується на 2% більше від загальної вартості житла.
3 крок
Ситуація друга: обидва позичальника, діставшись до середини виплат, втратили свою фінансову спроможність і більше не можуть проводити виплати.
"Другий" на середині терміну виплат в загальній складності віддав на 16-17% більше, ніж "Перший", тому перші виплати по диференціальному платежу набагато значніше. Нагадаємо, що до цього терміну половина основного боргу "Другого" вже повернута в банк, а у "Першого" виплачена всього лише 1/3.
В результаті, "Другий" може розраховувати на придбання житла в рамках половинній суми, тоді як "Першому" підібрати собі житло в рамках 1/3 від загальної суми буде значно складніше.
4 крок
Банківські аналітики без праці визначили для себе більш вигідний варіант - аннуїтетная форма виплат, тому вона зобов'язує клієнта знаходити навіть у складних фінансових ситуаціях можливості продовжувати виплати. Якщо ж клієнт вирішує провести перекредитування і перейти з ануїтетною програми на диференціальну форму виплати (за умови, що банк підтримує таку програму), то це буде коштувати клієнтові втрати виплачених відсотків, що на певній стадії виплат абсолютно не вигідно клієнту. Тому варто відразу оцінювати всі ризики і свої можливості.
-
Як платити перший внесок при іпотечному кредиті і що це таке. -
Як вибрати банк для іпотечного кредиту (частина1) -
Як вибрати вид платежу при іпотечному кредитуванні: ануїтетний і дефференцірованний платіж -
Як вибрати вид платежу при іпотечному кредитуванні: дефференцірованний платіж -
Як вибрати вид платежу при іпотечному кредитуванні: ануїтетний платіж -
Як розрахувати іпотеку?
Як вибрати найбільш вигідну іпотеку - по-перше. Для того, щоб придбати у власність житло сьогодні є кілька можливостей. Найпопулярніша і найбільш доступна для споживача - це іпотека. У будь-якому випадку вкладати свої гроші цікавіше в майбутню власність, ніж в знімні апартаменти. Коли…
З чого складаються відсотки по іпотеці? При вирішенні взяти в банку іпотечний кредит на придбання житла найбільше занепокоєння викликає невизначеність кінцевої суми, яку доведеться віддавати. Відсотки, які нараховуються на тіло основного кредиту, можуть істотно його збільшити. І відсотки…
Як отримати іпотеку за допомогою материнського капіталу Іпотека справа серйозна, насамперед у частині фінансового навантаження на сім'ю. При підготовці до такого значного кроку, як покупка житла за допомогою іпотечного кредитування, доводиться розглядати всі джерела доходу, розраховувати і планувати свій…
Як уникнути неприємностей при виплаті іпотечного кредиту. Ось вона, збулася іпотечна мрія! Точніше сказати мрія була про покупки власної житлової нерухомості, а збуватися вона почала як тільки був оформлений іпотечний кредит та укладено договір з Банком. Які ж можуть бути небезпеки або неприємності, коли…
Як оцінити свої можливості при взятті двох іпотечних кредитів одночасно. Коли ситуація в житті складається так, що необхідно двічі придбати житлоплощу, обидва рази використовувати іпотечний кредит, та ще обидва іпотечних позички перетинаються за часом, тоді доводиться розглядати варіант подвійного іпотечного…
Як взяти іпотечний кредит? Не секрет, що нерухомість зараз коштує мільйони, і купити собі квартиру, не скориставшись послугами банку, практично неможливо. Для покупки житла банки надають особливий вид кредиту - іпотечний. Як визначити, який кредит Вам потрібен і яким має бути…
Як подати заявку в банк на іпотечний кредит Як тільки ви визначилися з вибором банку для кредитування з метою покупки квартири, настає час подавати заявку на іпотечний кредит. Це можна зробити як особисто, прийшовши в офіс банку, так і за допомогою інтернету, подавши онлайн заявку, якщо такий…
Як взяти іпотеку без початкового внеску за рахунок отримання двох іпотечних кредитів. Коли немає накопичень для того, щоб здійснити первинний внесок по іпотечному кредиту, взятому для покупки квартири, варто розглядати варіант без початкового внеску. Крім оформлення іпотеки під заставу власного житла, існує банківська пропозиція…
Як взяти іпотеку без першого внеску за допомогою беззаставних споживчих кредитів. Іпотечний кредит - справа серйозна. Коли мова йде про покупку житла, варто продумувати всі нюанси і оцінювати свої можливості. Не кожній родині під силу впоратися з початковим внеском, який потрібно виплатити в якості самої першої виплати. Тому у…
Як взяти іпотеку без початкового внеску. Програма під заставу наявного у власності житла. Іпотечний кредит без початкового внеску може стати реальною можливістю покупки квартири для тих, хто не може дозволити собі виплату великої суми грошей одноразово. Один з найпоширеніших способів, які пропонують банки - це кредит під заставу наявного…
Як виявити приховані відсотки за кредитним договором Сьогодні практично всі банки досить активно пропонують споживчі кредити, розробляють системи кредитування, докладаючи до них різні варіації з пільг або схемі виплат. Банкам від цього пряма вигода. Та й споживачам буває вельми зручно користуватися…
Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску? Здравствуйте. Хотілося б отримати питання на давно цікавить болюче питання. Ми молода сім'я з дитиною 5-річним. Живемо в квартирі общ.площ 74 кв.м Наша кімната 10 кв.м Розгорнутися ніде. У квартирі проживши. так само брат з вагітною дружиною і мама.…
Способи погашення іпотечного кредиту Мені необхідно дізнатися характеристику способів погашення іпотечного кредиту Новікова НаталіяІснують 4 способи погашення банківського кредиту. Зазвичай банки використовують один з них: 1. Кредит щомісяця рівними частинами. Цей спосіб ще…
Чим відрізняються щомісячні ануїтетні платежі від диференційованих платежів В даний час отримати кредит дуже просто. Позичальник звертається в банк, знаючи, яку суму він хоче взяти і на який термін. Він збирає всі необхідні документи і відправляється найближчим вбрання відділення банку, або оформляє онлайн заявку на сайті…
Як рахувати відсотки за кредитом? Банківські пропозиції вражають своїм різноманіттям і вже більше чверті росіян - 27% згідно зі статистичними даними за 2013 рік - мають кредитні зобов'язання за одним або кількома договорами, і їх кількість з кожним роком збільшується. Але досить…
Чим відрізняється розстрочка від кредиту Кожній людині хочеться мати який-небудь предмет не потім, коли він запрацює необхідну суму грошей, а зараз, в даний час, а гроші за товар виплачувати поступово. Сучасні фінансові відносини дозволяють здійснити таку мрію, причому одним із двох…