Як розрахуватися з кредитами?

Доступність споживчих кредитів і простота їх використання, декларована в рекламних роликах і плакатах, приваблює багатьох громадян. Звичайно, зручніше отримати потрібну річ зараз, а платити за неї потім і потрошку. Але коли така практика входить у звичку або змінюється фінансова ситуація, то виникає питання: як розрахуватися з кредитами.

Для того щоб виплатити всі заборгованості, необхідно підійти до проблеми комплексно, оцінити всі доходи і витрати, щоб за підсумками вибрати систему, яка підходить саме вам.




Зміст статті

Вивчення заборгованостей

На першому етапі важливо зібрати воєдино інформацію про всі наявні заборгованості: кредити, кредитні картки, розстрочки платежу в різних магазинах, боргах родичам і знайомим. Краще всього скласти таблицю, в якій будуть відображені такі відомості:

  • найменування кредитора;
  • залишок боргу на поточну дату;
  • термін закінчення зобов'язання;
  • термін щомісячного платежу;
  • мінімальна сума щомісячного платежу;
  • процентна ставка;
  • супутні платежі (страховки, комісії за перерахування грошей тощо).

Після цього можна виявити серед зобов'язань самі термінові й найдорожчі, а також ті борги, оплату за якими реально відстрочити (наприклад, домовитися з родичами про перенесення дати платежу в більшості випадків легше, ніж домогтися співчуття від банку). Відповідно, при складанні плану платежів в першу чергу потраплять вимоги менш лояльних кредиторів, в другу чергу - всіх інших.

як розрахуватися з кредитами

Вибір варіанту погашення

Варіантів погашення існує декілька, серед них можна виділити наступні:

  1. Метод сніжної грудки передбачає погашення самих незначних за сумою заборгованостей в першу чергу, а найбільших - в останню. В даному випадку не враховуються процентні ставки за кредитами, тому переплата може вийти значно вище, ніж при використанні інших способів. Але з психологічної точки зору подібний варіант вигідніше, тому що ви бачите, що зусилля з повернення позикових коштів призводять до зменшення таблиці заборгованості. При наявності великого списку боргів дозволяє створити ілюзію, що ви можете швидко розрахуватися з кредитами, і налаштувати на позитивний лад.
  2. Метод рівномірного погашення полягає в тому, що платежі за всіма кредитами виробляються в мінімальній сумі, а додаткові кошти рівномірно діляться між усіма заборгованостями. Даний варіант невигідний ні з економічної, ні з психологічної точки зору, оскільки дорожнеча кредитів не враховується і кількість боргів зменшується не так швидко, як у першому випадку. Тому використовувати його доцільно тільки в тих ситуаціях, коли умови за всіма зобов'язаннями практично ідентичні між собою.
  3. Метод сніжної лавини дозволяє вибудувати черговість погашення відповідно до зменшення процентної ставки, тобто максимальні суми вносяться на сплату найдорожчого боргу, а по всім іншим - мінімальні. Такий спосіб допомагає по максимуму скоротити переплату, але в психологічному плані може бути не самим вигідним, особливо якщо найбільш високий відсоток у кредиту на велику суму.

Якщо заборгованостей виявилося багато, то можна розглянути варіант перекредитування в одному з банків, де у вас вже є кредит з хорошою історією погашення і невисоким відсотком. У цьому випадку великий шанс отримати кредит на погашення інших кредитів з більш вигідними умовами, ніж у фінансовому інституті, з яким ви ще не мали взаємин. Цей спосіб зручний не тільки для скорочення числа заборгованостей, а й для зниження ризику прострочення в тому випадку, коли сумарний щомісячний платіж за всіма кредитами перевищує 50% від розміру доходів.

Варто враховувати, що в першу чергу вигідніше позбутися від кредитних карт, оскільки за ним зазвичай найвищі процентна ставка і комісії. До того ж цей вид банківського продукту дозволяє постійно «залазити в мінус», що може звести нанівець всі вжиті спроби з погашення заборгованостей. З іншого боку, дострокова виплата боргу за договором розстрочки платежу не принесе вам ніякої економії, адже відсотки по ній не нараховуються.

category Інша / Фінанси

Схожі повідомлення





About
З чого складаються відсотки по іпотеці? З чого складаються відсотки по іпотеці?

При вирішенні взяти в банку іпотечний кредит на придбання житла найбільше занепокоєння викликає невизначеність кінцевої суми, яку доведеться віддавати. Відсотки, які нараховуються на тіло основного кредиту, можуть істотно його збільшити. І відсотки…

Чи хороша іпотека в ВТБ24? Чи хороша іпотека в ВТБ24?

Досить багато людей можуть зіткнутися з нестачею коштів на придбання житла. Як вихід із ситуації - оформити іпотечний кредит в ВТБ24. Кредит може бути оформлений для придбання вторинного житла або квартири в новобудові. Щоб з'ясувати, що являє…

Як уникнути неприємностей при виплаті іпотечного кредиту. Як уникнути неприємностей при виплаті іпотечного кредиту.

Ось вона, збулася іпотечна мрія! Точніше сказати мрія була про покупки власної житлової нерухомості, а збуватися вона почала як тільки був оформлений іпотечний кредит та укладено договір з Банком. Які ж можуть бути небезпеки або неприємності, коли…

Як оцінити свої можливості при взятті двох іпотечних кредитів одночасно. Як оцінити свої можливості при взятті двох іпотечних кредитів одночасно.

Коли ситуація в житті складається так, що необхідно двічі придбати житлоплощу, обидва рази використовувати іпотечний кредит, та ще обидва іпотечних позички перетинаються за часом, тоді доводиться розглядати варіант подвійного іпотечного…

Як взяти в борг на Білайні? Як взяти в борг на Білайні?

Кожен з нас хоча б раз у житті стикався з ситуацією, коли потрібно терміново зробити важливий дзвінок з мобільного телефону. Однак, за законом підлості коштів на рахунку не вистачає, а поповнити його можливості немає. Абоненти Білайн можуть вирішити…

Як виявити приховані відсотки за кредитним договором Як виявити приховані відсотки за кредитним договором

Сьогодні практично всі банки досить активно пропонують споживчі кредити, розробляють системи кредитування, докладаючи до них різні варіації з пільг або схемі виплат. Банкам від цього пряма вигода. Та й споживачам буває вельми зручно користуватися…

Що робити, якщо не можеш гасити борг по кредиту Що робити, якщо не можеш гасити борг по кредиту

Я мати одиначка, маю сина, 4 роки, є державним цивільним службовцям. У 2007 році придбана квартира в іпотеку на 15 років, щомісячний платіж становить 14,3 т.руб. Заробітна плата без урахування коштів матеріального стимулювання (негарантовані…

Чи можна продати квартиру з заборгованістю? Чи можна продати квартиру з заборгованістю?

Є приватизована двокімнатна квартира. Прописані три особи. Задолжность по компослуги 370 тисяч рублів! Чи можу розміняти квартиру на дві однокімнатні і борг поділити навпіл! обидві сторони узгоджені. Тинакергіна Світлана МиколаївнаЗдрастуйте,…

Способи погашення іпотечного кредиту Способи погашення іпотечного кредиту

Мені необхідно дізнатися характеристику способів погашення іпотечного кредиту Новікова НаталіяІснують 4 способи погашення банківського кредиту. Зазвичай банки використовують один з них: 1. Кредит щомісяця рівними частинами. Цей спосіб ще…

Чим відрізняються щомісячні ануїтетні платежі від диференційованих платежів Чим відрізняються щомісячні ануїтетні платежі від диференційованих платежів

В даний час отримати кредит дуже просто. Позичальник звертається в банк, знаючи, яку суму він хоче взяти і на який термін. Він збирає всі необхідні документи і відправляється найближчим вбрання відділення банку, або оформляє онлайн заявку на сайті…

Як не платити кредит на законних підставах? Як не платити кредит на законних підставах?

Кредитний договір за своєю суттю передбачає обов'язок позичальника повернути отримані ним у борг кошти з урахуванням відсотків за користування позикою. Як правило, повернення позикових грошей здійснюється рівними частинами, протягом певного терміну…

Як погасити кредит, якщо немає грошей? Як погасити кредит, якщо немає грошей?

Брати кредити дуже зручно. Це дає можливість обзавестися тим, що необхідно в даний момент, за відсутності достатньої суми особистих коштів. Але йти на таку угоду потрібно, тільки будучи впевненим у тому, що проблем з поверненням боргу не виникне.…

Як правильно взяти кредит? Як правильно взяти кредит?

Багато людей активно використовують позикові кошти для здійснення великих покупок - квартири, машини або земельної ділянки. Хтось настільки звик жити в борг, що готовий оформити кредитний договір в магазині навіть на просте електричний чайник або…

Як працює кредитна карта? Як працює кредитна карта?

Агресивні банківські рекламні кампанії і велика кількість телевізійних роликів формують у багатьох громадян сприйняття кредитної картки як доступного і зручного засобу оплати своїх потреб. У таких кліпах герої анітрохи не замислюються про гроші,…

Як рахувати відсотки за кредитом? Як рахувати відсотки за кредитом?

Банківські пропозиції вражають своїм різноманіттям і вже більше чверті росіян - 27% згідно зі статистичними даними за 2013 рік - мають кредитні зобов'язання за одним або кількома договорами, і їх кількість з кожним роком збільшується. Але досить…

Чим відрізняється розстрочка від кредиту Чим відрізняється розстрочка від кредиту

Кожній людині хочеться мати який-небудь предмет не потім, коли він запрацює необхідну суму грошей, а зараз, в даний час, а гроші за товар виплачувати поступово. Сучасні фінансові відносини дозволяють здійснити таку мрію, причому одним із двох…

» » » Як розрахуватися з кредитами?