Як легше виплачувати кредит?

Отже, припустимо, вам терміново знадобилися гроші - і Ви стоїте перед вибором, взяти гроші в банку або зайняти у близьких, друзів, колег, знайомих. Однак Ви не хочете брати кредит під великі відсотки. Що залишається? Друзі? Ви завжди можете попросити гроші в борг у одного, звичайно, за умови, що у нього вони є. Плюсів тут багато. По-перше, один навряд чи захоче брати з вас відсоток. По-друге, з ним можна домовитися про зручний для вас обох терміні повернення. Однак, перш ніж просити гроші в борг, оцініть свої можливості. Чи впевнені ви, що повернете його вчасно в повному обсязі? Чи не виявиться один через вас в скрутному становищі? І яке почуття буде відчувати одне, коли Ви у нього будете постійно просити фінансової допомоги? Щоб не втрачати друзів або близьких, звичайно, краще взяти кредит у банку і, щоб виплати були меншими, варто дотримуватися описаних нижче кроків.

Подбайте про свою кредитну історію і своєму рейтингу кредитоспроможності.

Кожна кредитна організація зобов'язана надавати інформацію про своїх позичальників згідно з відповідним законом в Бюро кредитних історій у встановлені законом терміни (БКІ). Зроблено це може бути тільки за згодою позичальника в письмовій формі на спеціальних бланках. Відмова клієнта від надання інформації в БКІ може викликати насторожене ставлення до нього. Зовсім не обов'язково, що людині відмовлять у кредиті, але, напевно, більш ретельно підійдуть до оцінки його платоспроможності. Є кілька причин, по яких люди бояться надавати свої кредитні історії в БКІ, і не остання з них - інформаційна безпека. На жаль, навіть у найрозвиненіших країнах світу трапляються витоку банківських даних. Крім того, клієнти бояться, що банк може - навмисно чи ненавмисно - зіпсувати їх кредитну історію. Адже від помилок ніхто не застрахований. Втім, у таких випадках проблему можна вирішити досить швидко, звернувшись в БКІ, Однак, для того, щоб запобігти неприємність, слід регулярно відстежувати, що відбувається. За законом кожен громадянин РФ має право раз на рік отримувати безкоштовно інформацію про свою кредитну історію (і необмежену кількість разів - за плату).

В першу чергу виплатите кредит з високою процентною ставкою.

Припустимо, залишок на вашій кредитній карті з високою процентною ставкою становить 100 тисяч рублів, а крім того ви ще повинні виплатити 5 мільйонів рублів по іпотеці. Питання в тому, яку з заборгованостей треба постаратися погасити в першу чергу? На думку фінансових консультантів, звичайно ж кредит з високою процентною ставкою.

Виплачуйте суму повністю.

Постарайтеся кожен місяць цілком оплачувати рахунки від кредитної компанії - тільки так Ви позбавите її можливості нараховувати кредитний відсоток на невиплачений залишок. Якщо Вам важко погасити місячний платіж відразу ж після отримання рахунку, переведіть хоча б її частину. Відсоток буде нараховуватися тільки на невиплачений залишок.

Не пропускайте терміни виплат.

Кредитним компаніям вдається отримати від своїх клієнтів чималі гроші за несвоєчасну оплату щомісячних рахунків, призначаючи великі штрафи. Сьогодні вони становлять 0,2-0,5 відсотка від місячного платежу за кожний календарний день прострочення. Найбільш відповідний варіант для недопущення штрафних санкцій - це система прямого дебетування Вашого банківського рахунку. У цьому випадку з нього кожен місяць буде автоматично списуватися певна сума для оплати кредиту.

Виплачуйте більше, ніж показаний мінімум виплати.

Якщо кожен місяць Ви будете виробляти лише мінімальну суму виплат, Ви втратите більше, ніж могли б. Наприклад, ви взяли в борг 50 тисяч рублів під 10 відсотків на місяць. Якщо Ви щомісяця будете вносити тільки мінімальну необхідну суму (скажімо, 2 відсотка від невиплаченої суми), ваші щомісячні платежі почнуться з 1000 рублів, однак вони будуть знижуватися відповідно до суми непогашеного залишку. Для виплати кредиту в цьому випадку знадобиться майже 15 років, а відсотки складуть більше 28 тисяч рублів. Якщо ви кожен місяць будете вносити фіксовану суму, рівну 1000 рублів, тоді на виплату боргу знадобиться менше п'яти з половиною років, а відсотки складуть 14 000 рублів.

Не погоджуйтеся на «заздалегідь схвалені кредити».

Кредитні компанії добре знають, як можна зловити в пастку нових клієнтів: головне - постійно закидати їх «дуже вигідними» пропозиціями. Можливо, хто-небудь і попадеться на приманку. Відмовтеся від отримання подібних пропозицій. Звичайно, це не зупинить кредитні компанії, які дуже хочуть заманити вас у свої мережі.

Розплачуючись кредитною карткою за кордоном, будьте уважні.

При купівлі іноземної валюти в місцевих пунктах обміну з Вас візьмуть додаткові збори, та й курс навряд чи буде вигідним. Дорожні чеки - непоганий варіант, однак вони можуть коштувати недешево. Найвигідніше розплачуватися під час перебування за кордоном дебетними та кредитними картами. Однак деякі їхні постачальники завищують курс, а якщо Ви, користуючись кредитною карткою, і не розраховуєтесь повністю після повернення на батьківщину, ви заплатите немаленьку суму. В результаті покупка готівки або дорожніх чеків може виявитися дешевше, ніж оплата операцій картою. Тому, вирушаючи у подорож, ознайомтеся з умовами використання кредитної картки за кордоном.

Робіть виплати двічі на місяць.

Якщо у Вас на рахунках по високопроцентних кредитних картах накопичилися великі суми боргу, радимо робити виплати по них двічі на місяць, а не один раз, навіть якщо Ви в кінцевому рахунку виплачуєте лише мінімальну призначену суму збору. Чому? Тому, що це дозволить дещо зменшити кредитний відсоток у міру його накопичення. Може, це і не виглядає такою вже великою економією, проте з часом Вам вдасться зберегти значну суму грошей.

Зробіть пропозицію кредитної компанії.

Про це Вам навряд чи повідомить представник центру з обслуговування клієнтів кредитних компаній. Коли на Вашій кредитній карті заборгованість настільки велика, що Ви всерйоз розглядаєте можливість оголошення банкрутства або ж часткового списання наявних заборгованостей (ця процедура називається IVA, тобто «індивідуальна добровільна домовленість»), тоді у вас є шанси на те, що компанія піде на укладення з Вами сепаратної угоди. Адже фахівці прекрасно розуміють, що якщо Ви всерйоз підете на процедуру IVA або ж на банкрутство, то їм точно не повернути суму, яку Ви заборгували. Кредиторам також відомо, що, якщо вони подадуть на вас до суду і рішення буде винесено на їх користь, суддя просто зобов'яже Вас виплачувати борг невеликими частинами, в розстрочку, притому сума платежу може складати всього лише кілька сотень рублів на місяць, залежно від того , яка у Вас заробітна плата. Ви можете упередити судовий розгляд і заощадити кредитної компанії деяку суму, якщо запропонуєте їй укласти договір, згідно з яким будете виплачувати борг поступово, потроху, але регулярно. Попросіть кредитора «заморозити» (тобто призупинити) нарахування відсотків, поки Ви не виплатите всю заборгованість. Він може не погодитися на це, однак шанс у вас все-таки є. Безкоштовну допомогу в переговорах з кредитною компанією вам можуть надати організації, що займаються юридичною консультацією при центрах обслуговування населення.

Поради та попередження: