Використання материнського капіталу при іпотеці

Здрастуйте, Олена! Для початку зверніться в адміністрацію вашого міста (комітет з управління майном) з проханням розповісти вам про тих державних програмах з поліпшення житлових умов, які є у вашому регіоні. Нехай також працівники даного відомства підкажуть вам, в яких з існуючих програм ви, можливо, маєте право брати участь. Якщо знадобиться встати в яку-небудь чергу, вставайте. Можливо, вже на цьому етапі у вас з'явиться певна можливість якимось чином поліпшити ваші житлові умови.

Якщо ж цього не станеться, варто розглянути можливість використання материнського капіталу як підмогу з оплати іпотеки.

На яких умовах можна отримати кредит:

Перший внесок (з власних коштів) може бути від 10% вартості квартири.

Термін кредитування - до 30 років.

Поручителі не потрібні.

Процентні ставки по кредиту - від 8,8% до 11,06% річних у рублях, за умови, що позичальник укладає договір особистого страхованія.Заемщік має право не укладати договір особистого страхування, і тоді:

Процентні ставки по кредиту - від 9,5% до 11,76% річних у рублях.

Конкретний розмір ставки залежить від: розміру першого внеску позичальника, терміну кредитування і способу підтвердження доходів позичальника. Залежність така: чим менше частка власних коштів позичальника - тим вище ставка, чим більше термін кредитування - тим також вище ставка.

Як технічно отримати кредит за допомогою материнського капіталу:

У Вас на руках, крім інших документів, які потрібні для отримання іпотечного кредиту, має бути державний Сертифікат про право на отримання материнського капіталу. Зверніть увагу, що хоч Закон і дозволяє витрачати материнський капітал частинами, на різні потреби сім'ї, передбачені Законом, але якщо Ви вирішили витратити кошти материнського капіталу одночасно з отриманням іпотечного кредиту, необхідно, щоб Ви не користувалися перш частиною коштів материнського (сімейного) капіталу. Якщо хоч якоюсь частиною капіталу Ви встигли скористатися, отримати кредит з урахуванням коштів материнського капіталу - не вийде.

Ви приходите в банк. (Зверніть увагу, що далеко не у всякому банку є програма, відповідно до якої можна використовувати материнський капітал при отриманні іпотечного кредиту).

Банк, виходячи з Ваших доходів і розміру власних коштів, визначає, який максимальний розмір кредиту та під яку процентну ставку може Вам видати. До того розміру кредиту, який може видати банк, можна додати кошти материнського капіталу. А далі починається найцікавіше.

Сертифікат - не гроші, а право на отримання грошей

Сертифікат на материнський капітал - не гроші. Сертифікат дає право його власнику на використання грошових коштів, зокрема, при отриманні кредиту. Але при цьому, власник сертифіката не може отримати зазначену в сертифікаті суму готівкою. Більше того, пенсійний фонд перерахує гроші тільки тоді, коли квартира буде оформлена на власника сертифіката або членів його сім'ї.

Як бути?

Банк додає власнику сертифіката гроші, зазначені в сертифікаті, в кредит, під процентну ставку, рівну ставці рефінансування Центробанку (на сьогодні це 8,75% річних в рублях). Позичальник користується цими грішми, а як тільки гроші з пенсійного фонду перераховуються в банк, відбувається погашення кредиту.

Таким чином, позичальник отримує в банку дві суми:

Суму кредиту, під ставку від 8,8 до 11,76% річних (залежно від терміну кредитування, розміру першого внеску, способу підтвердження доходів і наявності договору особистого страхування). Цю суму кредиту позичальник погашає сам, власними грошима.

Суму кредиту, що дорівнює сумі, зазначеній у державному Сертифікаті. Ця грошова сума погашається грошима «материнського капіталу», переліком в банк з Пенсійного фонду. Але до моменту, поки гроші в банк з пенсійного фонду не надійшли, позичальник сплачує відсотки за користування цими грошима за ставкою, що дорівнює ставці рефінансування Центробанку.

Кінчено, наявності одного тільки права на отримання материнського капіталу може бути мало. Необхідно, щоб банк був упевнений в тому, що ваш дохід дозволить вам виплачувати регулярно борг по кредиту.

Додатково по темі: ipotek.ru