Як накопичити грошей?

Вічна нестача грошей, неможливість відкласти хоча б мінімальний запас найбільше турбує тих, хто ледве зводить кінці з кінцями, рахуючи дні до наступної зарплати. Але й змінивши роботу на більш високооплачувану, безліч людей з подивом помічають, що гроші немов витікають між пальців, витрати чомусь зростають, а підсумок залишається колишнім. Скарбничка порожня, а банківський рахунок, який міг би підтримати в кризові часи, не поповнюється. Знання про те, як накопичити грошей, - це справжнє мистецтво, що включає в себе навички ведення домашньої бухгалтерії і навіть основи економіки.

• Крок перший: вважати, а не економити
• Крок другий: записуємо витрати
• Крок третій: вчимося планувати і працювати зі списками
• Великі нагромадження

Крок перший: вважати, а не економити

Порожні витрати і невміння збирати дратують, і люди пускаються в крайності - істотно урізують власний бюджет, переходять на найдешевші марки товарів, відмовляють собі в задоволеннях і розвагах. Більшість забуває, що здатність обмежувати себе у всьому, залишаючи лише необхідне, хороша для кризових періодів, коли єдиною умовою стає виживання. У повсякденному ж житті такі позбавлення приведуть до сильного стресу, здатного викликати зривами, а в гіршому випадку підрахунок кожної копійки і вигадиваніе грошів увійде в звичку і стане основним принципом. Чого вартий жахлива історія відомої скнари Генрієтти Хоуленд Грін, вічно ютівшейся по знімних кутах і навіть пожертвувала ногою і здоров'ям власного сина! Мільйони і цілі квартали у фешенебельному районі Чикаго так і не принесли їй щастя, а жадібність і скнарість, що стали її кредо, перетворили саме життя знаменитої американської фінансісткі в сущий кошмар.

Крок другий: записуємо витрати

Як визначити, що є важливим і необхідним, а на чому можна і потрібно економити? Для цього потрібно папір, ручка і 10 хвилин часу щодня. На такий експеримент піде рівно один місяць, протягом якого ми будемо вести колишній спосіб життя, зберігаючи при цьому всі чеки і запам'ятовуючи витрачені суми. Головне завдання - не намагатися хитрувати або «забувати» про незначні витрати. Куплене тістечко, збір грошей на подарунок колезі, поїздка в таксі і плановий візит до супермаркету за продуктами - все це ми розносимо по окремих графам і записуємо точну суму.

В кінці місяця перед нами постануть наші справжні витрати, а кількість неврахованих розділів при плануванні сімейного бюджету сильно здивує. Виявляється, великі виплати і покупки становлять не найбільшу частина витрат, зате можна чудово відстежити, куди ж витікають гроші з кишень насправді. Над найбільш страшними графами і належить попрацювати.

Крок третій: вчимося планувати і працювати зі списками

Прийнято вважати, що великі супермаркети покликані допомогти економити. Але проти довірливого обивателя виступає ціла команда професійних маркетологів. Вже вони-то не упустять свій шанс і спустошать гаманці легко і невимушено, а головне - абсолютно не помітно для покупців. Дитячі іграшки, розташовані на нижніх полицях, солодощі, до яких так і тягнуться руки під час очікування своєї черги на касі, акції та знижки - і ось вже замість пакету гречки і кілограма яловичини ми купуємо і купуємо, приносячи як трофеї численні пакети і згортки.

Боротися з маркетологами поодинці - свідомо провальне підприємство, до того ж на їх прийоми однаково купуються і чоловіки, і жінки. А значить, замість того щоб ламати собі голову і попереджати їх хитрість, ми можемо позбавити себе від спокуси, скорочуючи походи в магазини і складаючи точні списки необхідних закупівель.

Чи не ходите по лабіринтах великих супермаркетів - адже в кожному новому відділі ховаються додаткові виверти. Запам'ятайте розташування товарних секцій та враховуйте його при складанні списків покупок, не розлучайтеся з цим листом аж до самої каси. Так ви не забудете купити все необхідне і не відхилитися від заданого курсу. А нагородою за слухняність стане значно зменшилася сума чека.

Великі нагромадження

Перш ніж дізнатися, як накопичити велику суму грошей, врахуйте головний принцип - великі заощадження мають бути цільовими. Це означає, що ви чітко уявляєте собі не тільки фінальний результат - наприклад, покупку автомобіля, нерухомості або оплату навчання, а й оперуєте конкретними термінами. Швидше за все, даний процес буде протяжним в часі, і загальна сума збереться малими частинами.

Оскільки вже відкладена частина грошей повинна стати недоторканною, тримати її вдома неприпустимо. Навпаки, початкові кошти має сенс зробити оборотним капіталом. Виключіть всі ризиковані афери, що пропонують миттєво подесятерити свої заощадження. Вашими вірними товаришами залишаться перевірені способи:

• Банківський рахунок. Цей варіант допоможе не тільки закрити вам доступ до грошей на певний період, а й забезпечить дивідендами. Не намагайтеся відразу ж зірвати великий куш, вибравши банк з максимальною відсотковою ставкою. Тут, як і скрізь, хороший принцип золотої середини. Секрет полягає в тому, що максимально вигідні умови надають нововиявлені, ще не встигли себе зарекомендувати установи, солідні ж заклади дають високі гарантії, але скупилися з відсотками. Обмежте список обраних банків декількома найбільш перспективними і перевіреними, і вже серед них виберіть той, що забезпечує максимальний прибуток. Багато доповідають кошти на рахунок щомісяця, тому найкраще відкривати вклад з можливістю поповнення та перерахунку процентної ставки.
• Вибір валюти. Не існує грошових одиниць, не схильних до коливань. Комусь вдається успішно грати на курсовій різниці, але без відповідних знань і відмінною інтуїції новачок швидше втратить, ніж виграє. Загальне для всіх правило рекомендує робити довгострокові накопичення у валюті, а строкові вклади залишати карбованцевими. Важливо враховувати й те, в якій валюті буде здійснена кінцева трата - якщо впевненості у власному чуття немає, доцільніше відкладати в тих же одиницях, в яких будуть витрачатися накопичення.

Прекрасно, коли зарплата або наявність додаткових доходів дозволяють поповнювати рахунок, але як накопичити грошей при невеликій зарплаті? Для цього розважливі і дисципліновані німці вивели золоте правило 10 відсотків. Полягає воно в тому, що при будь-яких доходи людина може без значних збитків для себе відкладати не більше 1/10 частини від зарплати на окремий рахунок.

Застосування цього правила виявиться корисним і тим, хто не може зважитися на серйозний крок по зміні роботи. Якщо рівень зарплати робить відчутним вилучення з щомісячних доходів однієї десятої частини на накопичення, значить, така винагорода не дотягує навіть до мінімальної планки, а сім'я перебуває за межею бідності. Мова в такому випадку вже ведеться не про накопичення, а про банальне виживання, отже, це найважливіший і тривожний сигнал про те, що пора терміново переглядати власне життя і вирушати на пошуки більш справедливих доходів.