Як грамотно вести особистий або сімейний бюджет?

Одна з самих повсякденних картин: нервовий знайомий постійно запитує у Вас, чи є вільні гроші, які Ви могли б йому зайняти. І він тільки й думає як і де роздобути грошей, і рахунки його збільшуються в геометричній прогресії. І так день у день ... Якщо Ви в цій людині впізнаєте себе, то швидше за все у Вас проблеми з особистими або сімейними фінансами і дана інструкція Вам допоможе.

Потрібно мати резервний фонд

Завжди може статися щось несподіване: зламається машина, заболят зуби, потрапиш під скорочення штату ... Щоб не залазити в борги через надзвичайних ситуацій, необхідно мати певний грошовий запас, причому в легкодоступному місці - краще на індивідуальному ощадному вкладі. Деякі банки пропонують відкрити рахунки, з яких в будь-який момент можна зняти потрібну суму. Звичайно, процентні ставки по таких внесках вкрай низькі, однак вам не потрібно платити банку за їх зміст, а також боятися грабіжників, зберігаючи гроші вдома. Але яку ж суму слід мати в банку, щоб вона допомогла Вам з честю вийти зі скрутної фінансової ситуації? Це легко підрахувати. Прослідкуйте, скільки ви зазвичай витрачаєте протягом одного місяця: все-все починаючи від виплати іпотечної заборгованості і до бутербродів, які купуєте щодня під час обідньої перерви. Тепер помножте число, що вийшло на три. Такий тримісячний оперативний бюджет - досить велика сума, чи не так? Однак нічого не поробиш: саме стільки як мінімум має бути на Вашому рахунку, щоб Ви могли скористатися цими грошима, якщо раптом звалився дах - звичайно ж в прямому сенсі слова - і вам потрібні вільні готівкові кошти, які дозволять впоратися з несподіваними труднощами.

Розріжте свою кредитну карту!

Ви напевно не раз здобували щось, підкоряючись не розуму, а імпульсу - будь то чергова кухонна приналежність або новітній компакт-диск. Продовжуючи робити незаплановані покупки, ви, швидше за все, опинитеся в боргах. Як же зупинити безконтрольну витрату грошей? Можна, звичайно, взяти ножиці і розрізати свою кредитну картку на дрібні шматочки. Адже так легко оплатити нею сподобалося виріб, коли Ви взагалі-то вийшли купити молока. Іншими словами, порахуйте, скільки готівки Вам потрібно щотижня на звичайні покупки: товари в супермаркеті, щоденну чашечку кави, шоколадку після обіду і т.д. Потім візьміть з банкомату суму, достатню для покриття своїх щотижневих витрат, - і не більше того! Коли у Вас на руках готівку, і це обмежена сума, Ви двічі подумаєте, перш ніж купувати все, що Вам в даний момент подобається чи здається корисним.

За Вас вже подумали і підрахували!

Спочатку Ви повинні ретельно підрахувати всі доходи і витрати за місяць. Наведемо як загальних міркувань відомості, які, згідно зі статистикою, відображають витрати середньої російської родини, що складається з двох працюючих дорослих і одну дитину (після вирахування з заробітної плати всіх податків і відрахувань до Пенсійного фонду):
40% - витрати на еду-
30% - витрати на одяг і взуття, парфумерію і косметику, газети та журнали-
21% - витрати на комунальні послуги, транспорт, зв'язок, відпочинок і лікування-
3% - витрати на ліки-
3% - витрати на освіта-
0,3% - витрати на розваги.
Решта 2,7% росіяни відкладають.

Виберіть для себе кредитний союз

Щоб взяти гроші в борг, ви можете скористатися послугами кредитної спілки. Ці кооперативні організації не зобов'язані приносити прибуток власникам акцій, тому їх процентні ставки зазвичай менше, ніж у банків. Всі, хто має справу з кредитною спілкою, більш-менш є його «співвласниками». Деякі такі організації сьогодні не надто відрізняються від банків - вони, наприклад, випускають дебетні картки, надають послуги з прийому щомісячних комунальних платежів і т.д. Вони навіть проводять повний спектр розрахунків за поточними операціями. Члени кредитної спілки об'єднані по якомусь ознакою. Наприклад, вони можуть жити в одному місті чи працювати в одній фірмі. Щоб дізнатися, в яку організацію Ви могли б вступити, раджу зайти на веб-сайт Ліги кредитних спілок. На ньому Ви знайдете перелік організацій, об'єднаних за територіальною або якого-небудь іншою ознакою.

Подумайте про надбавку до пенсії

Кожен місяць Вам приходять різні рахунки, і Ви вчасно оплачуєте їх, прагнете не допустити заборгованості. Подумайте, можливо, має сенс почати регулярно перераховувати додаткові кошти до Пенсійного фонду. На його веб-сайті Ви можете детально ознайомитися з умовами внесення додаткових страхових внесків на накопичувальну частину Вашої страхової пенсії. Швидше за все, перед Вами постане питання: скільки коштів має бути на рахунку, щоб не відчувати фінансових труднощів, вийшовши на заслужений відпочинок? Один з великих банків запропонував такий підхід: розділіть свій вік на два, щоб дізнатися, який відсоток свого загального річного доходу слід виплачувати до Пенсійного фонду. Тоді, якщо Ви почали збирати кошти на старість в 30 років, треба переводити на свій рахунок 15 відсотків доходу-а в 50 років доведеться віддавати вже 25 відсотків.

Складіть щомісячну кошторис витрат і не перевищуйте її

Планування бюджету - перший крок до наведення фінансового порядку у власній родині. На думку фахівців, Вам слід пройти три етапи.

Перший етап
Розгляньте поточну ситуацію. Записуйте всі витрати і оцінюйте доходи по мінімуму.

Другий етап
Складіть власний місячний бюджет. В цьому Вам можуть допомогти комп'ютерні програми, наприклад «MoneyTracker - Домашня бухгалтерія».

Третій етап
Скоротіть витрати. Різноманітні корисні ідеї та поради ви знайдете на тому ж веб-сайті, а також рекомендую заглянути на сайт присвячений веденню сімейного бюджету.

Поради та попередження: